निवेश और बचत: नए साल के लिए रणनीति बनाने से पहले कीजिए वित्तीय सेहत की समीक्षा; कर्जमुक्त होने पर दें जोर

वित्तीय योजना बनाना एक विकसित होने वाली प्रक्रिया है। इसके लिए बजट का आकलन जरूरी है। इससे न सिर्फ गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करने में मदद मिलती है, बल्कि कर्जमुक्त होने में भी सहायता मिलती है। अपने निवेश पर रिटर्न का मूल्यांकन कर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह सेवानिवृत्ति योजना पर भी फिर से विचार करने का अच्छा समय है।

खर्च करने की आदतों को पहचानें
नए साल के लिए बचत और निवेश की योजना बनाने से पहले पिछले साल की अपनी खर्चों की आदतों की समीक्षा करें। इससे आने वाले समय के लिए उपयुक्त बजट बनाने में मदद मिलती है। उन खर्चों की पहचान करें, जिनमें आप कटौती कर सकते हैं या जिन पर ज्यादा खर्च करने की जरूरत है।

• उदाहरण...आप पौष्टिक भोजन या कौशल विकास पर खर्च बढ़ाने के लिए ओटीटी सब्सक्रिप्शन में कटौती कर सकते हैं।

बीमा पॉलिसियों को नजरअंदाज न करें
बीमा कवरेज भी जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन का महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसे नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जीवन में होने वाले बदलावों के अनुरूप है।

• अगर आप हाल ही में माता-पिता बने हैं, तो आपको बीमा कवरेज बढ़ाने की जरूरत पड़ सकती है। 20 लाख रुपये का टर्म बीमा अब अपर्याप्त हो सकता है, क्योंकि आपकी जिम्मेदारियां बढ़ गई हैं।
• अपने स्वास्थ्य बीमा की भी समीक्षा करें ताकि सुनिश्चित हो सके कि यह महंगाई आधारित चिकित्सा खर्च के लिए पर्याप्त है।

नौ महीने तक के लिए रखें आपात फंड
आपातकालीन फंड नौकरी छूटने या दुर्घटना जैसी विषम परिस्थितियों में वित्तीय रूप से सहायक होता है। संकट के दौरान आदर्श रूप से आपके पास छह से नौ महीने तक के खर्चों के लिए आपात फंड होना चाहिए।

निवेश मूल्यांकन और टैक्स प्लानिंग भी करें
कर्जमुक्त होने के लिए मौजूदा वित्तीय सेहत के बारे में जानना आवश्यक है। इसके लिए अपनी कमाई, निवेश और देनदारियों की सूची बनाएं। क्रेडिट कार्ड बकाये को भी शामिल करें। इसके अलावा, दो-तीन वर्षों में कर व्यवस्थाओं में हुए बदलावों के बीच टैक्स प्लानिंग जरूर करें। पुरानी और नई टैक्स व्यवस्था की तुलना कर निर्धारित करें कि कौन सी व्यवस्था अधिकतम छूट दिलाने के साथ ज्यादा बचत कराएगी। -आदिल शेट्टी, सीईओ, बैंक बाजार