एक्सप्लेनर: क्या एक अस्पताल के बिल के लिए दो हेल्थ इंश्योरेंस का कर सकते हैं क्लेम? जानिए क्या कहता है नियम

क्या दूसरी पॉलिसी से क्लेम मिल सकता है? 

बीमा नियमों के अनुसार, पॉलिसीधारक अपनी पहली पॉलिसी से भुगतान न होने पर बची हुई या शेष राशि के लिए अपनी दूसरी पॉलिसी से दावा कर सकता है। हेल्थ इंश्योरेंस रीइंबर्समेंट पॉलिसी इंडिमनिटी बेसिस पर काम करती हैं। इसका मतलब है कि यह आपके वास्तविक मेडिकल खर्च की भरपाई करती हैं, इससे कोई मुनाफा नहीं कमाया जा सकता। यानी दोनों पॉलिसियों का कुल भुगतान अस्पताल के असल खर्च से ज्यादा नहीं हो सकता।

पूरा पैसा क्यों नहीं मिलता?  

8 लाख के बिल में से पहली कंपनी ने अगर 5 लाख दे दिए, तो जरूरी नहीं कि बचे हुए 3 लाख पूरे मिल ही जाएं। यहां एडमिसिबल शब्द बहुत अहम है। मान लीजिए 1 लाख रुपये की कटौती रूम-रेंट कैप, नॉन-मेडिकल आइटम्स या को-पेमेंट की वजह से हुई थी, तो दूसरी बीमा कंपनी भी अपने नियमों के तहत ही क्लेम का आकलन करेगी।

अगर दूसरी पॉलिसी में सख्त रूम-रेंट लिमिट या किसी खास बीमारी पर सब-लिमिट है, तो कंपनी आपके बचे हुए बिल पर भी आनुपातिक कटौती कर सकती है। नतीजतन, हाथ में आने वाली रकम 3 लाख से कम हो सकती है।

• प्राथमिकता तय करें...आप अपनी किसी एक पॉलिसी को प्राइमरी और दूसरी को सेकेंडरी बना सकते हैं। पहली पॉलिसी से मिलने के बाद सेटलमेंट समरी लेटर लिया जाता है।
• दस्तावेज की जरूरत...पहली इंश्योरेंस कंपनी का सेटलमेंट समरी लेटर (यह साबित करने के लिए कि उन्होंने 5 लाख दे दिए हैं)। अस्पताल के फाइनल बिल, आइटमइज्ड ब्रेक-अप और डिस्चार्ज समरी की प्रमाणित प्रतियां। डॉक्टर की पर्चियां, जांच रिपोर्ट और दोनों पॉलिसियों के दस्तावेज।
• पारदर्शिता रखें... दोनों बीमा कंपनियों को शुरुआत में ही इस बात की जानकारी दें कि आपके पास दो पॉलिसी हैं। कभी भी पहली कंपनी के पास ओरिजिनल बिल जमा करने से पहले उसकी प्रतियां अपने पास सुरक्षित रख लें। 
• निष्कर्ष... दो हेल्थ इंश्योरेंस होना वित्तीय सुरक्षा के लिहाज से एक शानदार विकल्प है, लेकिन इसके तकनीकी नियमों और 'फाइन प्रिंट' को समझना बेहद जरूरी है। नौकरी बदलने पर कॉर्पोरेट पॉलिसी की वैधता और निरंतरता के प्रावधानों की जांच करना भी न भूलें।