निवेश के मंत्र 48: कम ब्याज देने के लिए स्विच कर सकते हैं होम लोन, होगा मोटा मुनाफा

पहले साल 2016 से पहले बेस रेट बेंचमार्क था। उसके बाद आया मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट्स (MCLR)। अक्तूबर 2019 से शुरू हो गया लिंक्ड लोन का दौर। अगर आपको लोन ट्रांसफर करना है तो रेपो लिंक्ड लोन किसी बैंक से ले सकते हैं।

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क्या है रेपो रेट और इसके फायदे
रेपो रेट वह दर होती है जिस पर RBI बैंकों को कर्ज देता है। बैंक इस कर्ज से ग्राहकों को लोन देते हैं। रेपो रेट कम होने का मतलब है कि बैंक से मिलने वाले कई तरह के कर्ज, जैसे होम लोन, कार लोग अब सस्ते हो जाएंगे। हालांकि बैंक इसे कब तक और कितना कम करेंगे ये उन पर निर्भर करता है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक हर तिमाही के आधार पर तय करता है।

अगर होम लोन कुछ साल पुराना है, तो उसका बेंचमार्क बेस रेट एमसीएलआर या कोई अन्य बेंचमार्क होगा। ऐसे लोन नए रेपो रेट लिंक लोन से थोड़े महंगे होते हैं। 

रेपो अब लोन का बेंचमार्क है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा तय की गई रेपो रेट फिलहाल चार फीसदी है, जो बेहद किफायती है। पिछले कुछ समय से रेपो रेट तेजी से कम हुई है। यानी इससे जुड़े लोन भी तेजी से सस्ते हुए हैं। जनवरी में जो लोन आठ फीसदी पर थे, वे अब 6.85 फीसदी में मिल रहे हैं।

उदाहरण से समझें
अगर आपने 50 लाख रुपये का लोन 8.5 फीसदी की दर पर 20 साल के लिए लिया है, तो आपको अलग-अलग ब्याज दरों पर 11 लाख तक की बचत हो सकती है। इसलिए अगर आपका होम लोन महंगा है, तो आपको इसे जल्द ही स्विच कर लेना चाहिए।

कब स्विच करें होम लोन
बचत के लिए लोन स्विच करना सबके लिए जरूरी नहीं है। अगर आप अपना काफी लोन चुका चुके हैं या आप मूलधन चुका रहे हैं या आप की दर पहले से ही कम है, तो ऐसे में आपके लिए लोन स्विच करना फायदेमंद नहीं होगा। साथ ही स्विच करने से पहले आपको यह तय करना होगा कि स्विच का खर्चा कितना है और उससे आपका कितना ब्याज बचेगा। अगर ऐसा करने पर आपको मुनाफा हो रहा है, तभी लोन स्विच करें।