बीमे का शुद्धतम रूप टर्म इंश्योरेंस

इसके अलावा रिटर्न या आमदनी को बीमा पॉलिसी के चुनाव का आधार न बनाएं, बल्कि बीमे को जीवन जोखिमों से जोड़ देखते हुए परिवार को ज्यादा से ज्यादा आर्थिक सुरक्षा मुहैया कराने के मूल लक्ष्य पर ध्यान दें।

सुरक्षा में सबसे बेहतर
सुरक्षा के नजरिये से टर्म बीमा पॉलिसी सबसे उपयुक्त ठहरती है क्योंकि वास्तविक अर्थों में इसे ही शुद्ध रूप से बीमा या इंश्योरेंस कहा जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का एकमात्र प्रयोजन यह होता है कि बीमाधारक की मृत्यु होने या उसके कमाने की स्थिति में न रहने पर परिवार वालों को जीवन निर्वाह के लिए एक अच्छी आय मिलती रहे।

इसमें अन्य योजनाओं की अपेक्षा काफी कम प्रीमियम पर एक बड़ा रिस्क कवर हासिल किया जा सकता है। दूसरी ओर बची हुई राशि को आप किसी अच्छे रिटर्न वाले निवेश में लगाकर बेहतर मुनाफा भी कमा सकते हैं। साधारणत: टर्म बीमा पॉलिसी 10,15,20,25 और 30 सालों के लिए ली जाती है। इससे जुडे़ कुछ अन्य अहम पहलुओं को जान लेना उपयोगी होगा।

डेथ बेनेफिटः  अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो कवर की पूरी राशि नॉमिनी को दे दी जाती है।

मैच्योरिटी बेनेफिटः अगर पॉलिसीधारक टर्म प्लान की पूरी अवधि तक जीवित रहता है तो मैच्योरिटी के समय उसे कोई रकम नहीं मिलती है।

टैक्स बेनेफिटः टर्म प्लान के तहत चुकाए गए प्रीमियम पर आयकर की धारा 80 सी के तहत कर छूट मिलती है।

बड़े काम के राइडर
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कुछ अतिरिक्त प्रीमियम चुका कर ग्राहक कई ऐसे जोखिमों पर कवर हासिल कर सकता है, जो साधारण टर्म प्लान में शामिल नहीं होते। इस सुविधा को राइडर कहते हैं। जोखिम व उसपर मिलने वाले रिस्क कवर के लिहाज से देखा जाए, तो छोटी सी अतिरिक्त राशि देकर राइडर की सुरक्षा हासिल करना कई मायनों में फायदे का सौदा साबित हो सकता है। टर्म बीमे के साथ मिलने वाले मुख्य राइडर इस प्रकार हैं-

एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडरः इस तरह के राइडर में अगर पॉलिसी धारक की दुर्घटना (एक्सीडेंट) में मौत हो जाती है, तो उसके परिवार को बढ़े हुए सम एश्योर्ड के रूप में इसका फायदा मिलता है। हालांकि अगर व्यक्ति की मौत किसी और कारण से होती है तो एक्सीडेंटल बेनेफिट के तहत मिलने वाला अतिरिक्त सम एश्योर्ड नहीं मिलता है।

प्रीमियम का रिटर्नः इस तरह के राइडर में अगर पॉलिसी धारक पॉलिसी टर्म पूरा होने तक जीवित रहता है तो चुकाए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं। इस तरह के राइडर वाली पॉलिसी का प्रीमियम साधारणत: आम टर्म प्लान से अच्छा खासा ज्यादा होता है।

प्रीमियम की समाप्तिः इस तरह के राइडर में अगर पॉलिसी होल्डर किसी वजह से पूरी तरह असमर्थ हो जाता है तो उसे आगे के प्रीमियम देने की जरूरत नहीं होती है। भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। इश्योरेंस कंपनियां इस राइडर के लिए मामूली फीस लेती हैं। ये राइडर शायद आपके इंश्योरेंस का खर्च थोड़ा बढ़ा दे, लेकिन अगर किसी वजह से आप असमर्थ हो जाते हैं, तो इसकी बदौलत आप बिना पॉलिसी कवर के नहीं रहेंगे।

क्रिटिकल इलनेसः इस तरह के राइडर में अगर पॉलिसी धारक को कोई गंभीर बीमारी (क्रिटिकल इलनेस) हो जाती है, जो इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर हो, तो सम एश्योर्ड के बराबर राशि ग्राहक को दी जाती है। इसमें याद रखने वाली बात ये है कि क्रिटिकल इलनेस होने की सूरत में आपको पूरा पैसा मिल जाता है बाद में कोई पैसा नहीं मिलेगा।

इस राइडर को मेडिक्लेम पॉलिसी की तरह नहीं लेना चाहिए, जिसमें अस्पताल का खर्च इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिया जाता है। ज्यादातर क्रिटिकल इलनेस राइडर में आपके पॉलिसी खरीदने के बाद 90-180 दिन का वेटिंग पीरियड शामिल होता है। इस वेटिंग पीरियड में क्रिटिकल इलनेस के लिए कोई क्लेम नहीं दिया जाता है। आगे चलकर क्रिटिकल इलनेस सामने आने पर भी पॉलिसी होल्डर को कम से कम 30 दिन जीवित रहना चाहिए।