म्यूचुअल फंडः नहीं दिखे अच्छा परफॉर्मेंस तो छोड़ दें एसआईपी करना, वर्ना होगा नुकसान
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अगर बाजार मंदी में होता है तो ऐसी परिस्थितियों में हम आम तौर पर एक विशिष्ट फंड में और अधिक निवेश करने का सुझाव देते हैं क्योंकि यह औसत अवसर प्रदान करता है, जिसके चलते अच्छे रिटर्न की संभावना लंबे वक्त तक रहती है।
विशेष फंड के निधि प्रबंधक और उसकी निवेश शैली में बदलाव, फंड मैनेजर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, उनका प्रदर्शन 'अल्फा' अनुपात द्वारा आंका जाता है। जो एक ग्राहक को फंड चुनने और सलाह देने में प्रमुख मानदंड है। संपत्ति आवंटन का उनका तरीका सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिस पर म्यूचुअल फंड अपने रिटर्न प्राप्त करता है। इसलिए उनके फंड मैनेजर का अनुभव और निवेश दोनों म्यूचुअल फंड रिटर्न को चलाने में काफी मायने रखता है।
हालांकि, हम आम तौर पर व्यक्तिगत निधि प्रबंधकों की तुलना में केवल अच्छे और बड़ी एएमसी कपंनियों की सिफारिश करते हैं। इसलिए संबंधित फंड मैनेजर में बदलाव सामान्य रूप से किसी विशेष रूप से एसआईपी निधि को बंद करने के लिए नहीं होना चाहिए।
फंड के उद्देश्य में परिवर्तन को लेकर सलाहकार ग्राहकों को निवेशकों के विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखने की सलाह देते हैं। यदि फंड अपने उद्देश्य को बदलता है, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न में गिरावट आए, तो ऐसे में यह आवश्यक हो जाता है कि एसआईपी को दूसरे फंड में स्विच करें जो मानदंड पूरा करता है। और साथ ही निवेशक उद्देश्यों की अनिश्चितता के कारण निवेशक म्यूचुअल फंड में एक संपत्ति वर्ग के रूप में अपना आत्मविश्वास खो देता है।
पुनर्वितरण के साथ एएमसी द्वारा घोषित योजनाओं का विलय होता है, विलय ज्यादातर बड़ी फंड कंपनी और एएमसी के मुख्य निधि के साथ नहीं होते हैं। यह हमेशा छोटी फंड कंपनी के साथ होता है जो हम आम तौर पर हमारे निवेशकों को नहीं करते की सलाह देते हैं। जहां विलय निवेश लक्ष्यों को प्रभावित करता है, तो यह एसआईपी स्विच करने का समय है।
एक निवेश पोर्टफोलियो में परिवर्तन, आदि। एक निवेश पोर्टफोलियो में बदलाव को गंभीर कदम के रूप में माना जाना चाहिए क्योंकि यह दोनों नकारात्मक या सकारात्मक नतीजे दे सकता है। निवेश शैली को बदलने का कारण की अच्छे से जांच होनी चाहिए, क्योंकि यह बाजार के दिशा-निर्देशों के बारे में अनुमान लगाता है। यह सलाहकार को क्लाइंट की दूसरी समीक्षा में फिर से निवेश करने को मजबूर कर सकता है।
क्यो करते हैं SIP रोकने की सिफारिश
एसआईपी में हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है, निवेशक एसआईपी के माध्यम से पैसे डालने के तरीके को अनुकूलित कर सकते हैं। कई कंपनियां निवेशकों को उनकी सुविधा के मुताबिक मासिक, द्वि-मासिक और पाक्षिक में निवेश करने की अनुमति देती है।
इसके अलावा, स्टेप-अप एसआईपी निवेशकों को समय-समय पर एसआईपी राशि बढ़ाने की इजाजत देता है। 'अलर्ट एसआईपी' नियमित व्यवस्थित निवेश योजना का एक और रूप है जो बाजार के गिरने पर खरीदने के लिए निवेशक को अलर्ट भेजता है। परपीचुअल एसआईपी में निवेशकों को एसआईपी की समाप्ति की तारीख चुनने की जरुरत नहीं होती। लक्ष्य पूरा हो जाने पर निवेशक कंपनी को लिखित में जानकारी देकर एसआईपी को रोक सकता है।
आम तौर पर, एसआईपी निवेश का लक्ष्य पूरा हो जाने पर हम हम ग्राहकों को एसआईपी को रोकने और अतिरिक्त धन का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए करने की सलाह देते हैं। यदि ग्राहक/निवेशक निवेश को जारी रखना चाहता है और बाजारों के बारे में आशावादी है तो वह उसे जारी रख सकता है।
नोट-इस आर्टिकल में लेखक के यह अपने विचार हैं। अमर उजाला की संपादकीय टीम का इससे सहमत होना जरूरी नहीं है।
