उधार से सतर्क: बाय नाउ, पे लेटर की आसान किस्तें फंसा न दें कर्ज के जाल में, उपभोक्ता क्या करें, क्या न करें?

BNPL  कैसे काम करता है?
पारंपरिक किस्त प्रणाली का यह डिजिटल रूप ई-कॉमर्स चेकआउट पर एक क्लिक में उपलब्ध होता है:

• बिना किसी लंबी क्रेडिट जांच के खरीदारी के वक्त ही पूरी राशि को 3 से 4 छोटी किस्तों में बांट दिया जाता है।
• रिटेलर्स इसे इसलिए बढ़ावा देते हैं, क्योंकि इससे बिक्री और औसत ऑर्डर वैल्यू में बढ़ोतरी होती है।
• पहली नजर में इसे जीरो इंटरेस्ट या बिना किसी ब्याज के मिलने वाली सुविधा के रूप में पेश किया जाता है।

यह कैसे बनता है कर्ज का जाल 

• ऋण का ढेर:
  • 60 फीसदी उपभोक्ता एक ही समय में कई बीएनपीएल लोन चला रहे हैं। एक-तिहाई लोग अलग-अलग प्लेटफॉर्म्स से उधार लेते हैं।
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• छोटी किस्तों का भ्रम:
  • 300 से 500 रुपये की कई किस्तें मिलकर महीने के बजट को पूरी तरह असंतुलित कर देती हैं।
• जीरो इंटरेस्ट का सच:
  • 4 किस्तों वाले प्लान में देरी होते ही भारी लेट फीस और बैंक ओवरड्राफ्ट चार्ज लग जाते हैं। लंबी अवधि वाले लोन में 30% से अधिक का सालाना ब्याज वसूला जाता है।
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• डिफॉल्ट की ऊंची दर:
  • 47% बीएनपीएल यूजर्स समय पर भुगतान में चूके। 68% मानते हैं कि इसने उन्हें गैर-जरूरी खर्च पर मजबूर किया।

उपभोक्ता क्या करें?

• हर BNPL ऑफर को एक वास्तविक लोन समझें, जो भविष्य की कमाई पर गिरवी है।
• सभी किस्तों, देय तारीखों और मासिक देनदारी का अलग से हिसाब रखें।
• खाते में जरूरी राशि रखें ताकि बैंक पेनल्टी से बचा जा सके।
• कई एप्स से एक साथ छोटी-छोटी उधारी लेने से पूरी तरह बचें।

क्या न करें?

• यह मानकर खरीदारी न करें कि सैलरी आते ही किस्तें निपट जाएंगी।
• राशन, ग्रॉसरी या खाने-पीने की चीजों के लिए किस्तों का सहारा लेने से बचें; यह गंभीर वित्तीय संकट का पहला संकेत है।
• जब तक मर्चेंट से रिफंड कन्फर्म न हो, किस्त का भुगतान न छोड़ें।
• शर्तें पढ़े बिना बाय नाउ पे लेटर विकल्प को पूरी तरह मुफ्त न समझें।