रेपो रेट में लगातार कटौती से एसबीआई सहित कई सरकारी बैंकों में होम लोन की ब्याज दरें डेढ़ दशक के निचले स्तर पर पहुंच गई हैं। अगर आपका लोन ऐसे बैंक में चल रहा है, जो ज्यादा ब्याज दर वसूल रहा है तो लोन स्विच कराने का यह सबसे सही समय है। इससे ब्याज दर में आने वाला मामूली अंतर भी लाखों की बचत करा सकता है। कब और किस तरह करें बैंक का चुनाव और कैसे स्विच कराएं होम लोन, पेश है प्रमोद तिवारी की रिपोर्ट...
बैंकिंग मामलों के जानकार और वॉइस ऑफ बैंकिंग के सचिव अश्विनी राणा का कहना है कि होम लोन की बची हुई किस्तों को निजी बैंक से सरकारी बैंक में ट्रांसफर करा सकते हैं। बशर्ते कि सरकारी बैंक आपके लोन के लिए राजी हो जाए। इसके लिए वह कुछ कागजों और लोन चुकाने की आदतों की पड़ताल करते हैं। कोई भी कर्जधारक जिसने लगातार 12 महीने की ईएमआई का भुगतान किया है, लोन स्विच कराने का आवेदन कर सकता है। जब भी ब्याज दरों में गिरावट आती है, लोन स्विच कराने के आवेदन भी बढ़ जाते हैं। आरबीआई ने कर्ज के अग्रिम भुगतान पर जुर्माना खत्म कर दिया है, जिसके बाद लोन स्विच कराने वालों की संख्या 20% से ज्यादा हो गई है।
ज्यादा अवधि और ब्याज में अंतर का फॉर्मूला
होम लोन की शेष अवधि ज्यादा और नए बैंक की ब्याज दर कम हो तभ्ाी लोन स्विच कराने का लाभ है। अवधि 10 साल से कम बची है, तो ब्याज का अंतर 0.75% और 10 साल से ज्यादा है तो 0.50% अंतर रखना चाहए। शुरुआती ईएमआई में ब्याज का हिस्स्ाा ज्यादा होता है, बाद में मूलधन। ब्याज ज्यादा बचा हो तभी स्विच कराएं।
न भूलें ये शुल्क
लोन स्विच के लिए बैंक कई तरह के शुल्क भी वसूलते हैं। इसमें नए बैंक की प्रोसेसिंग फीस (कर्ज का 1-2%), प्रॉपर्टी जांचने का खर्च, कागजी खर्च, स्टांप शुल्क, लीगल सलाह और इंश्योरेंस जैसे खर्चे शामिल होते हैं। लोन ट्रांसफर के लिए आवेदक की फोटो, खाते की डिटेल, पहचान पत्र, पता, आय प्रमाण पत्र जैसे दस्तावेज जरूरी होते हैं।
ऐसे करें आवेदन
लोन के विवरण आैर दस्तावेज के साथ्ा नए बैंक में आवेदन करें। बैंक पड़ताल के बाद 1-2 हफ्ते में सैंक्शन लेटर देगा। पुराने बैंक में खाता बंद कराने का आवेदन दें। नया बैंक कानूनी सलाह के बाद पुराने बैंक को चेक दे देगा। इससे आपका पुराना खाता बंद हो जाएगा और मूल दस्तावेज नए बैंक को मिल जाएंगे।
समझें फायदे का गणित
30 लाख के होम लोन पर आपका मौजूदा बैंक 8% की दर से ब्याज वसूल रहा है और कर्ज की अवधि अभी 15 साल बाकी है, तो आपकी हर महीने 28,670 रुपये ईएमआई बनेगी। पूरी अवधि में कुल 21,60,521 रुपये ब्याज चुकाने होंगे। अगर नया बैंक 7.5% ब्याज ऑफर करता है तो ईएमआई 27,810 रुपये होगी और कुल 20,05,867 रुपये ब्याज देना होगा। इस तरह, ईएमआई पर 860 रुपये और कुल ब्याज में 1,54,654 रुपये की बचत होगी।
