आपकी उम्र
क्या आपने 100 नियम के बारे में सुना है? यह आपकी उम्र के हिसाब से जोखिम का निर्धारण करने का सबसे आसान और दिलचस्प तरीका है। यह बस बताता है कि आपको 100 नंबर लेना चाहिए और अपनी उम्र इससे घटाना चाहिए। परिणाम आपके पोर्टफोलियो का फीसदी होना चाहिए जो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए समर्पित करते हैं। यदि आप 25 वर्ष के हैं, तो इस नियम के अनुसार आपको अपने पैसों का 75 फीसदी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। और यदि आप 75 वर्ष के हैं, तो आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में 25 फीसदी निवेश करना चाहिए। दूसरे शब्दों में, आयु-आधारित आस्ति आवंटन के पीछे मूल सिद्धांत यह है कि पोर्टफोलियो जोखिम के लिए आपके जोखिम को उम्र के साथ कम करने की आवश्यकता है।
आपकी वार्षिक आय
खर्चों को देखते हुए, आय जितनी अधिक होगी, उतनी ही आपकी जोखिम उठाने की चाह हो सकती है। बेशक चीजें अब थोड़ी बदल गई हैं, इसीलिए, प्रिय निवेशक, जोखिम का पुनर्मूल्यांकन अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।
आपकी मौजूदा परिसंपत्ति
क्या आप एक युवा निवेशक हैं और अपनी धन सृजन यात्रा शुरू कर रहे हैं? या क्या आप उच्च मूल्य की परिसंपत्ति वाले विविधतापूर्ण अनुभवी निवेशक हैं? यह आपकी जोखिम वहन क्षमता पर बहुत कुछ निर्धारित करेगा।
वर्तमान वित्तीय देनदारियां
जैसा कि ऊपर कहा गया है, मान लें कि आप एक अनुभवी निवेशक या उच्च आय वाले व्यक्ति हैं। यदि आपकी वर्तमान देनदारियां अधिक हैं तो आपकी जोखिम उठाने की चाह कम हो सकती है। इसके अलावा अगर आपकी आय कम है लेकिन कोई मौजूदा देनदारी नहीं है, तो आप अधिक जोखिम लेने के लिए स्वतंत्र हैं।
वित्तीय बाजारों के बारे में आपका ज्ञान
यह आपकी कायापलट करने वाला हो सकता है। यदि आप वित्तीय बाजारों के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, तो आप विवेकपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन के लिए लक्ष्य कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं तो इक्विटी बहुत जोखिम भरा है, लेकिन जब आप लंबी अवधि के लिए धारण कर रहे होते हैं तो समान इक्विटी एक बहुत ही आकर्षक जोखिम समायोजित रिटर्न देसकते हैं। इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो से ज्यादा लाभ उठाने का मौका बढ़ता है और अंततः यह उच्च जोखिम समायोजित रिटर्न अर्जित करता है।
मासिक निवेश योग्य सरप्लस
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप उच्च आय वर्ग के अंतर्गत आते हैं या नहीं। मासिक निवेश योग्य सरप्लस आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है। इसमें एक बार आपके सभी मासिक खर्चों का ध्यान रखा जाता है। आपने अपनी मासिक ईएमआई, बिल, एसआईपी आदि का भुगतान किया है। क्या आगे निवेश करने के लिए आपके पास कोई अतिरिक्त राशि बची है? यदि आपके निवेश योग्य अधिशेष का अनुपात अधिक है, तो आपकी जोखिम लेने की क्षमता भी अधिक हो सकती है।
निवेश कितने समय के लिए किया जा रहा है
यह बहुत आम है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के निवेश की बात आने पर हमने कई बार इस पर चर्चा की है। लंबे समय के लिए किए जाने वाले निवेश का मतलब है कि अधिक जोखिम लेने की क्षमता। यदि आपको कम समय में अपने पैसे की वापसी की जरूरत है, तो आपके लिए अपने पैसे से अनुचित जोखिम लेने की अनुशंसा नहीं की जाती है।
निवेशक का व्यापक निवेश उद्देश्य
यदि आपका निवेश उद्देश्य लंबे समय तक पूंजी लगाए रखना है, तो आमतौर पर जोखिम लेने की प्रवृत्ति पर अधिक होती है। आप उन निवेशकों में से एक हैं जो महत्वपूर्ण स्तर के रिटर्न की तलाश करते हैं। ये निवेशक लंबी अवधि में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। अधिक आक्रामक रणनीतियां उच्च संभावित जोखिम की पेशकश कर सकती हैं और साथ ही दीर्घकालिक रिटर्न को समायोजित करती हैं।
निवेशक के लिए घाटे का सहनीय स्तर
यदि आप असामान्य जोखिम के लिए तैयार नहीं हैं, तो आपको साधारण के साथ समझौता करना होगा
- जिम रॉन
लेकिन अगर आप उन लोगों में से हैं जो मानते हैं कि असाधारण को प्राप्त करने के लिए जोखिम लेना एक मार्ग है, तो इसका अर्थ है कि आप उच्च जोखिम की चाह रखते हैं। आप जितना अधिक नुकसान झेल सकते हैं, जोखिम को लेकर उतना ही धैर्य आपके भीतर होगा। सभी निवेशक समान नहीं हैं। कुछ कम जोखिम पसंद करते हैं। जबकि कुछ उच्च संपत्ति वाले लोगों से भी ज्यादा जोखिम लेना पसंद कर सकते हैं। आपके लिए जोखिम के विचार और आपके निवेश पोर्टफोलियो पर उसके लागू होने के तरकी को समझना महत्वपूर्ण है इस प्रकार आपको एक जानकारी-भरा निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।