निवेश-बचत: नए-पुराने निवेशकों के लिए हाइब्रिड फंड अच्छा विकल्प, कम जोखिम व सुरक्षा के लिए शॉर्ट ड्यूरेशन बेहतर

इक्विटी-डेट दोनों से मिलता है फायदा
पोर्टफोलियो में आक्रामक हाइब्रिड फंड जोड़ने से इक्विटी और डेट दोनों एसेट क्लास में लाभ मिलता है। इसलिए, निवेशकों को पोर्टफोलियो में कम से कम एक आक्रामक हाइब्रिड फंड शामिल करना ही चाहिए। इस कैटेगरी में सबसे अच्छी ऑफरिंग में से एक आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड है।

नवंबर, 1999 में शुरू इस फंड का 25 साल का ट्रैक रिकॉर्ड है। इसका एसेट अंडर मैनेजमेंट 39,886 करोड़ रुपये है। इस फंड के एयूएम का 74.6 फीसदी हिस्सा इक्विटी में बाकी डेट में निवेश होता है। डेट का 21.33 फीसदी फिक्स्ड इनकम में, 2.5 फीसदी रियल एस्टेट डेट में निवेश किया गया है। शुरु से फंड ने सालाना 15 फीसदी चक्रवृद्धि दर से रिटर्न दिया है। अगर कोई निवेशक इस फंड में मासिक 10,000 रुपये का निवेश किया तो इसकी शुरुआत से लेकर 25 सालों में आज उसका 30 लाख रुपये का निवेश तीन करोड़ रुपये हो गया होगा, यानी निवेश में 10 गुना की वृद्धि हुई है।

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10 वर्षों में आक्रामक हाइब्रिड फंड से निवेशकों को मिला बेहतर रिटर्न
10 साल की अवधि में इस इक्विटी एंड डेट फंड ने 13.84 फीसदी की दर से चक्रवृद्धि रिटर्न दिया है। कैटेगरी के 23 फंडों में 10 वर्षों में यह पहले स्थान पर है। सात साल, तीन साल और पांच साल में लगातार दूसरे या तीसरे स्थान पर है। फंड ने इंडेक्स के 9 फीसदी की गिरावट की तुलना में 4.1 फीसदी की गिरावट दर्ज की है। यानी बाजार में गिरावट के दौरान फंड ने गिरावट से सुरक्षा प्रदान करने में कामयाबी हासिल की है।

कम जोखिम व सुरक्षा के लिए शॉर्ट ड्यूरेशन बेहतर
6 महीने से शेयर बाजार में भारी अस्थिरता के बीच शॉर्ट ड्यूरेशन वाली म्यूचुअल फंड स्कीमों ने निवेशकों को बैंक एफडी से ज्यादा यानी 7.51 फीसदी तक रिटर्न दिया है। तीन साल में इस स्कीम ने सात प्रतिशत तक का रिटर्न दिया है। शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेशक कम समय के लिए निवेश कर सकते हैं। यह एक ऐसी स्कीम होती है जो मूलरूप से डेट में निवेश करती है। इसलिए इसमें सुरक्षा अच्छी होती है और रिटर्न भी औसतन ठीक-ठाक मिलता है। एक्सिस शॉर्ट ड्यूरेशन एक ओपन एंडेड शॉर्ट टर्म डेट स्कीम है जो मुख्य रूप से एक से तीन साल के लिए निवेश करती है। यह फंड उच्च क्वालिटी और कम जोखिम वाली रणनीति का पालन करता है जिससे स्थिर रिटर्न पैदा होता है।

अच्छी तरह से विविधीकृत होता है आपका निवेश
इस तरह की स्कीमों का पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत होता है। इसमें निवेश एक साल के लिए कर सकते हैं। यह मुख्य रूप से एएए और ए1 प्लस वाले एवं इसके समकक्ष वाली परिसंपत्तियों में निवेश करती हैं। एए रेटिंग से कम एसेट्स में यह फंड कोई निवेश नहीं करता है। एक्सिस शॉर्ट ड्यूरेशन का कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश 61 प्रतिशत है जबकि सरकारी बॉन्ड में 25 प्रतिशत से ज्यादा होता है। अच्छी बात यह है कि इस फंड में एंट्री या एग्जिट लोड नहीं होता है। एकमुश्त 5,000 रुपये व मासिक एसआईपी एक हजार रुपये से निवेश कर सकते हैं। किसी ने 2013 की शुरुआत में इस स्कीम में 10,000 रुपये का निवेश किया होगा तो वह रकम अब 31 जनवरी, 2025 तक 25,824 रुपये हो गई होगी।

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फंड	रिटर्न (%)
एचडीएफसी	7.72
एक्सिस	7.61
निप्पॉन	7.60
बिरला	7.51

तीन साल में जिन फंड हाउसों ने अच्छा रिटर्न दिया है उनमें एचडीएफसी ने 6.60 प्रतिशत, आदित्य बिरला ने 6.59 प्रतिशत, एक्सिस ने 6.43 प्रतिशत और बंधन फंड ने 6.15 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।

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