कोरोना वायरस: क्या वाकई तीन महीने तक EMI टालना है फायदेमंद ? जानें आपको कितना होगा नुकसान

कई सरकारी बैंक रिजर्व बैंक की सलाह के मुताबिक अपने ग्राहकों को ईएमआई टालने का विकल्प दे रहे हैं। कोरोना वायरस की महामारी को देखते हुए 1 मार्च, 2020 से लेकर 31 मई, 2020 तक पड़ने वाले टर्म लोन की किस्तें और कैश क्रेडिट फैसिलिटी पर ब्याज की उगाही को टालने का फैसला किया गया है।

बैंकिंग सिस्टम के हालात
पिछले हफ्ते भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने जब ये घोषणा की तो लोग तमाम सवाल करने लगे कि इस घोषणा का मतलब क्या है, ये किसके लिए है और कौन इसके योग्य है।

हालांकि जानकारों का कहना है कि बैंकिंग रेग्युलेटर आरबीआई का बैंकों को ये सुझाव है और ये कोई आदेश नहीं है। यानी बैंकों को विकल्प दिया गया है कि उन्हें खुद तय करना होगा कि वो ग्राहकों को इसका फायदा कैसे देंगे।



बैंकिंग सिस्टम में अभी जो हालात हैं और डूबते कर्जों की न खत्म होती कहानी जारी है, उसे देखते हुए कई बैंक (खासकर निजी बैंक) अपनी वित्तीय सेहत का हवाला देते हुए रिजर्व बैंक की सलाह की अनदेखी भी कर सकते हैं।

रिजर्व बैंक ने ये भी कहा कि कैसे करना है, ये बैंकों को अपने स्तर पर तय करना है।

अब देश के सबसे बड़े बैंक भारतीय स्टेट बैंक ने कहा है कि वो रिजर्व बैंक की घोषणा पर अमल करेगा। एसबीआई के अलावा कई अन्य सरकारी बैंक भी हैं जिन्होंने लोन की किश्त पर मैरिटोरियम की पेशकश की है।

इनमें इंडियन बैंक, यूको बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन ओवरसीज बैंक और आईडीबीआई बैंक शामिल हैं।

क्या है फायदे का सौदा ?
पहला तो ये कि क्योंकि कुछ बैंकों ने मार्च महीने की आखिरी तारीख यानी 31 मार्च को इस मसले पर दिशानिर्देश जारी किए हैं, यानी अब अधिकांश ग्राहकों के पास सिर्फ़ दो ही किस्तें (अप्रैल और मई की) की किस्तें टालने का विकल्प होगा।

लेकिन खास बात ये है कि बैंकों की ओर से भले ही आपकी ईएमआई को होल्ड कर दिया जाए, लेकिन ब्याज का मीटर चलता ही रहेगा और बाद में आपसे इसकी भरपाई की जाएगी।

जानकारों का मत है कि अगर आपके पास वाकई पैसों की तंगी है तभी ईएमआई टालने का विकल्प चुनना समझदारी होगा, वर्ना इसका असर आपकी जेब पर ही पड़ेगा।

बैंकिंग एक्सपर्ट बताते हैं कि पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के मामले में तो इसकी चपत और भारी होगी। दरअसल, होम लोन और ऑटो लोन के मुकाबले पर्सनल लोग अधिक महंगे होते हैं, जाहिर है ब्याज के तौर पर आपको अधिक रकम चुकानी होगी।

इससे ग्राहकों को दोहरी चपत लगेगी। एक तो कर्ज की अवधि तीन महीने आगे खिसक जाएगी (बढ़ जाएगी) और दूसरा कर्ज की राशि में भी बढ़ोतरी होगी।

मसलन, अगर आपका लोन 1 मार्च 2025 को खत्म हो रहा है तो अब ये 1 जून 2025 को खत्म होगा। जिन लोगों ने मार्च की किस्त जमा कर दी है उन मामले में ये अवधि दो महीना ही बढ़ेगी। हालांकि कुछ बैंकों ने इसमें भी ग्राहकों को राहत दी है। बैंक ऑफ़ बड़ौदा का कहना है कि वो मार्च की किस्त ग्राहकों को वापस लौटा देगा।

क्या और कितना नुकसान
रिजर्व बैंक की अधिसूचना के मुताबिक भारतीय स्टेट बैंक ने स्पष्ट किया है कि इस अवधि का ब्याज ग्राहकों से ही वसूला जाएगा।

अपनी वेबसाइट पर बैंक ने इसे उदाहरण के तौर पर समझाया भी है। अगर किसी ग्राहक का कर्ज अगले 15 साल में पूरा होना है और उसने 30 लाख रुपये का लोन ले रखा है तो इन तीन महीनों की कर्ज राशि 2.35 लाख रुपये यानी तकरीबन आठ ईएमआई के बराबर होगी। (अभी स्टेट बैंक की होमलोन ब्याज दर 7.2 फीसदी है।)

क्रेडिट कार्ड के मामले में तो ईएमआई टालना बेहद नुकसान का सौदा है। क्रेडिट कार्ड दूसरे कर्ज के मुकाबले बहुत अधिक ब्याज वसूलते हैं और ये दर 36 फीसदी सालाना तक हो सकती है। यानी अगर आपके पास फंड है तो मौरिटोरियम की सुविधा के बावजूद आपको क्रेडिट कार्ड का बिल तय तारीख से पहले चुका देना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड आधारित पेमेंट एप CRED ने भी अपने सभी यूजर्स को इस बारे में बताया कि अगर वो अपनी किस्त का भुगतान नहीं करते हैं तो इसके क्या नतीजे हो सकते हैं।

संदेश में कहा गया है, "सीआरईडी चाहेगा कि अगर संभव हो तो 36 से 42 फीसदी के चक्रवृद्धि ब्याज से बचने के लिए आपको देय धनराशि चुका देनी चाहिए।"