कई बार होम लोन या कोई दूसरा बड़ा कर्ज लेने के बाद अचानक कुछ और पैसों की जरूरत पड़ जाती है। जैसे-मकान की मरम्मत करानी हो, बच्चों की पढ़ाई का खर्च आ गया हो, अचानक अस्पताल का बिल चुकाना हो या व्यापार का विस्तार करना हो। ऐसे समय में बिल्कुल नया कर्ज लेने के चक्कर में पड़ने के बजाय, आपका मौजूदा बैंक ही आपको एक विशेष सुविधा देता है, जिसे टॉप-अप लोन कहा जाता है।
क्या है टॉप-अप लोन और यह कैसे मिलता है?
यह कोई नया कर्ज नहीं है, बल्कि आपके पुराने चल रहे कर्ज के ऊपर मिलने वाली एक अतिरिक्त रकम है। चूंकि आप पहले से ही उस बैंक के ग्राहक हैं, इसलिए बैंक के पास आपके आय के दस्तावेज, पहचान पत्र और आपके कर्ज चुकाने का पुराना रिकॉर्ड मौजूद होता है। बैंक को नए सिरे से आपकी जांच नहीं करनी पड़ती, इसलिए यह पैसा बहुत जल्दी और कम कागजी कार्रवाई के साथ मिल जाता है।
अतिरिक्त सुविधा को देने से पहले बैंक सिर्फ तीन बातें देखता है- आपने पुराने कर्ज की सभी किस्तें समय पर चुकाई हों, आपकी आमदनी स्थिर हो और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। अगर कर्ज किसी मकान या जमीन के बदले लिया गया है, तो बैंक यह भी देखता है कि उस संपत्ति की बाजार में आज की कीमत कितनी है। यह अतिरिक्त रकम भी आपको हर महीने ईएमआई के रूप में ही वापस चुकानी होती है।
आम पर्सनल लोन के मुकाबले क्यों फायदेमंद
बिना कुछ गिरवी रखे मिलने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें बहुत ज्यादा होती हैं। उसके मुकाबले यह अतिरिक्त कर्ज काफी सस्ता पड़ता है, जिससे आपकी जेब पर हर महीने ज्यादा बोझ नहीं पड़ता। अचानक पैसों की जरूरत हो, तो बैंक के चक्कर काटने, प्रोसेसिंग फीस देने और लंबी कागजी कार्रवाई से आप पूरी तरह बच जाते हैं। इसे चुकाने के लिए आपको अच्छा-खासा समय मिल जाता है, जो आपके पुराने कर्ज की बची हुई अवधि के बराबर हो सकता है।
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यह सुविधा कब लेनी चाहिए?
इसका इस्तेमाल बच्चों की उच्च शिक्षा, घर के सुधार या किसी पुराने महंगे कर्ज को एक बार में चुकता करने के लिए करना ही सही माना जाता है। अचानक आई मेडिकल इमरजेंसी में भी यह बड़ी राहत देता है। इसका उपयोग बिना सोचे-समझे महंगी गाड़ियां खरीदने, छुट्टियां मनाने या गैर-जरूरी शौक पूरे करने के लिए कभी न करें।
सलाह: आवेदन करने से पहले बैंक से इसकी प्रोसेसिंग फीस और कुल अवधि पर लगने वाले ब्याज की पूरी जानकारी लिखित में जरूर ले लें। कर्ज उतना ही लें जितनी सचमुच जरूरत हो।
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